사회초년생 대출 총정리 (ft. 종류, 주의사항, 팁)

사회초년생 대출 총정리 (ft. 종류, 주의사항, 팁)

사회초년생이라면 큰돈이 없기 때문에 경우에 따라 대출을 받아야 할 상황이 발생할 수 있습니다.

만약 큰 금액이 필요한 경우라면 더욱 자세하고 꼼꼼하게 살펴봐야 나중에 후회하지 않는 것이 대출이기도 한데요, 아직까지 대출 경험이 없으신 분들께서는 걱정부터 앞설 수 있죠.

이에 아래에서 사회초년생 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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- 목차 -

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1. 대출 종류

먼저 대출은 크게 2가지로 나누어지는데요, 바로 신용 대출과 담보 대출입니다.

신용 대출은 본인의 소득 상태와 신용 점수를 바탕으로 대출해주는 상품인데요, 소득이 높거나 신용 점수가 높을수록 더 많은 금액을 낮은 금리로 빌릴 수 있습니다.

담보 대출은 집, 자동차, 예금/적금 등을 담보로 걸고 대출해주는 상품인데요, 담보의 금액이 높을수록 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.

사회초년생이라면 담보가 없을 가능성이 높기 때문에 담보 대출이 어려울 수 있지만, 신용대출은 충분히 가능합니다. 직장에 1년 이상 재직할 경우 작년 연봉을 기준으로 대출 한도가 결정되는데요, 연봉이 높다면 대출한도가 높게 나올 뿐만 아니라 금리도 낮출 수 있으니 참고하세요.

 

 

 

2. 금리 낮은 대출 순위 (ft. 주의사항)

그렇다면 실직적으로 사회초년생이 가능한 금리가 낮은 순으로 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

적은 돈이 아니라 목돈이 필요한 경우라면 특히 금리를 신경 써야 하는데요, 금리 1~2% 차이로 월별 이자가 크게 차이 날 수도 있기 때문이죠. 특히 사회초년생이라면 연봉이 그리 높지 않을 가능성이 높기 때문에 금리를 낮추는 것이 무엇보다도 중요합니다.

 

2.1 예금/적금 담보대출

먼저 본인 명의로 예금이나 적금을 들어둔 것이 있다면 이를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

예금/적금을 해지할 경우 이자가 날아가버리기 때문에 차라리 이를 담보로 대출을 받는 것이 나을 수 있죠. 그동안 아르바이트나 부모님이 들어주신 예금/적금이 있다면 깨지 말고 담보 대출받는 방법을 알아보시는 것이 좋을 수 있습니다.

예금/적금의 금액이 높을수록 대출한도도 높게 나오니 참고하세요.

 

2.2 보험사 약관대출 및 보험 담보대출

만약 오랫동안 들었던 보험상품이 있다면 보험사에 문의해 대출을 받는 방법도 있습니다.

물론 모든 보험 상품이 담보대출이 가능한 것은 아니기 때문에 보험사에 문의하여 대출 가능 여부, 대출 한도, 금리 등을 자세히 알아보시는 것이 좋습니다.

 

2.3 제1금융권 신용대출

위에서 언급한 담보 대출이 어렵다면 신용 대출을 알아보아야 할 텐데요, 그중에서도 가장 먼저 알아볼 것은 제1금융권 신용대출입니다.

신용대출 중에서도 금리가 낮을 뿐만 아니라 안전하다는 장점이 있죠. 특히 주거래은행의 경우에는 금리우대를 통해 금리를 더욱 낮출 수도 있습니다.

참고로 이전까지 대출을 받지 않았다면 은행에 따라 사회초년생 대출 상품을 운영하는 경우가 있으니 참고하세요. 그리고 만약 큰돈이 아니라 약 300만 원 정도의 금액만 대출하기 원하신다면 신용대출 대신 비상금 대출을 알아보시는 것도 좋겠네요.

 

2.4 신용카드 현금서비스, 제2금융권 신용대출, 대부업 신용대출

이 상품들은 보통 신용이 낮아서 제1금융권에서 대출이 불가능한 분들께서 이용하시는 상품들입니다. 따라서 사실 사회 초생들에게 추천하는 상품은 아니죠.

게다가 금리도 높아 평생 갚기 어려운 대출의 수렁에 빠질 가능성도 높기 때문에 특히 조심해야 하며, 대부업의 경우는 웬만하면 절대 이용하지 않기를 당부드립니다.

 

 

 

3. 대출 팁

대출 금리를 낮추고, 필요할 때 대출을 잘 받으려면 어떻게 해야 될까요?

 

3.1 신용도가 높은 기업에 취직

신용도가 높은 기업에 재직할 경우 연봉이 비슷하더라도 신용도가 낮은 기업에 비해 높은 대출한도나 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

대부분 기업의 신용도는 규모에 비례하기 때문에 매출이 많고 실적이 견고한 대기업, 중견기업, 공기업 등에 취직한다면 이런 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

3.2 주거래은행 설정

주거래은행에서 대출을 받는다면 높은 대출한도와 낮은 금리의 혜택을 받을 수 있습니다.

하지만 중요한 것은 월급통장만 만들어둔다고 해서 주거래은행이 되는 것은 아니라는 것입니다. 주거래은행으로 설정하기 위해서는 월급통장뿐만 아니라 신용/체크카드, 청약 등의 해당 은행 상품도 같이 이용해야 합니다.

어차피 은행을 이용해야 한다면 1개의 은행을 통해서 각종 상품을 이용하는 것이 좋습니다.

 

3.3 신용카드 사용

신용카드를 이용하면 본인의 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 높은 신용점수는 높은 대출한도와 낮은 금리로 연결되니 일부분은 사용하시는 것을 추천드립니다.

다만, 현재 통장의 잔액으로 결제를 하는 체크카드와는 다르게, 신용카드는 선결제 후 금액을 갚는 방식이기 때문에 본인이 스스로 통제를 하지 못한다면 오히려 낭패를 볼 수 있죠. 이런 분들께서는 공과금이나 통신요금 등의 고정 비용만 신용카드로 결제될 수 있도록 관리하시는 것을 추천드립니다.

게다가 신용카드를 어느 정도 사용하면 연말정산을 할 때에도 어느 정도 도움이 되니 사회초년생 분들께서는 필히 현명하게 신용카드를 사용하는 습관을 들여두시는 것이 좋습니다.

 

3.4 신용점수 관리

신용점수가 높을수록 대출한도가 높아지고 금리는 낮아지기 때문에 당연히 신용점수도 관리를 해야 합니다. 특히 신용점수는 올리는 것은 어렵지만 떨어지는 것은 한순간이기 때문에 더더욱 관리를 잘해야 하죠.

대출이자 납입, 통신요금, 공과금 등의 경우 연체할 경우 신용점수에 막대한 불이익을 초래할 수 있기 때문에 주의해야 합니다. 그리고 신용카드 현금서비스, 리볼빙 등의 경우에도 반복될 경우 신용점수에 악영향을 주게 됩니다. 게다가 신용카드를 한도까지 사용하는 것도 신용점수에 도움이 되지 않으니 자제하시는 것이 좋습니다.

대신 대출을 한 뒤에 납기를 잘 맞추어 대출을 갚는다면 오히려 신용 점수가 올라갈 수 있으므로, 오히려 대출을 잘 활용하는 것이 신용점수를 높이는 방법이라는 것을 기억하세요.

 

 

 

4. 마치며

오늘은 사회초년생 대출 종류, 주의사항, 팁 등에 대해 알아보았습니다.

특히 사회초년생분들이라면 대출이 처음이라 익숙하지 않으실 텐데요, 처음에는 급하게 진행하기보다는 꼼꼼히 알아보고 진행하시기를 당부드립니다.

끝까지 읽어주셔서 감사드리며, 이 글이 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

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